方法论

最后更新：2026年10月21日。

对计算器的信任，来自结果可以被核对。本页说明结果如何产生、经过哪些测试，以及每一项默认值意味着什么。

同一套引擎，同一个答案

所有财务工具共用同一套摊还与利息引擎。月供采用标准年金公式 M = P × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)：P 是本金，i 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是还款期数。因为每个页面调用的都是同一段代码，房贷页与贷款页对同一笔贷款始终得出一致的结果。

舍入规则

余额在整个摊还表中全程按完整精度结转，仅在展示时舍入。
展示给读者的金额舍入到美分；年度表格单元格与汇总条可能舍入到整美元。
最后一期还款不允许超出剩余余额：最后一行以剩余余额封顶，摊还表不会出现负余额或不存在的尾款。
利率一类的输入展示到三位小数，其余百分比展示一到两位小数。

示例与测试

每个页面上的「算例」并非手写的示例文本，而是在构建站点时由计算器本身使用其旁标注的输入运行得出。公式一旦改动，印出的算例随之改变，示例与引擎因此不会出现分叉。在此之上，共用引擎另有单元测试保障：月供金额、摊还表合计、额外还款的效果、APR 反解、债务还清顺序的两种排序，均对照独立算出的期望值逐项核对。

默认假设

默认值取美国主流的公开平均水平，目的是在你尚未输入之前，先给出一个贴近现实的页面：例如 30 年固定利率、20% 首付、年 1.2% 的房产税、每年 1,800 美元的房屋保险，以及首付不足 20% 时按贷款余额年 0.5% 计的借款人自付按揭保险。每个工具都在「假设与来源」框中列明出处，且每一项假设都是你可以修改的输入项。

隐私由架构保证

计算在你的浏览器内执行：没有计算 API，也没有存储用户输入的数据库。因此本站可以直接用于真实的工资、负债与房价数字，而无需将它们交出。详见隐私政策。

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同一套引擎，同一个答案

舍入规则

示例与测试

默认假设

隐私由架构保证

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