本页按美国规则计算（SSA 周期生命表 + 假设收益率，不含任何承保公司的真实报价），其他国家结果仅供参考。即期年金是一辈子储蓄的反面：今天交出一笔趸交，换一份只到身故才停止的月收入。给付多少主要看两件事——你开始领钱的年龄，以及那个年龄预期还能活多久——所以同一笔保费，60 岁和 75 岁买到的收入差得很远。
即期年金计算器 - Danfio
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Currency: USD ($) - display only, nothing was converted
一笔 $200,000 的趸交大约能买到
$1,203
$14,436 一年，从 65 岁起终身支付，基于 SSA 周期生命表。
| 年度 | 年龄 | 当年收入 | 累计收入 |
|---|---|---|---|
| 1 | 65 | $14,435.57 | $14,435.57 |
| 2 | 66 | $14,435.57 | $28,871.14 |
| 3 | 67 | $14,435.57 | $43,306.71 |
| 4 | 68 | $14,435.57 | $57,742.28 |
| 5 | 69 | $14,435.57 | $72,177.85 |
| 6 | 70 | $14,435.57 | $86,613.42 |
| 7 | 71 | $14,435.57 | $101,048.99 |
| 8 | 72 | $14,435.57 | $115,484.56 |
| 9 | 73 | $14,435.57 | $129,920.13 |
| 10 | 74 | $14,435.57 | $144,355.70 |
| 11 | 75 | $14,435.57 | $158,791.27 |
| 12 | 76 | $14,435.57 | $173,226.84 |
| 13 | 77 | $14,435.57 | $187,662.41 |
| 14 | 78 | $14,435.57 | $202,097.98 |
| 15 | 79 | $14,435.57 | $216,533.55 |
| 16 | 80 | $14,435.57 | $230,969.12 |
| 17 | 81 | $14,435.57 | $245,404.69 |
| 18 | 82 | $14,435.57 | $259,840.26 |
| 19 | 83 | $14,435.57 | $274,275.83 |
| 20 | 84 | $14,435.57 | $288,711.40 |
| 21 | 85 | $14,435.57 | $303,146.97 |
| 22 | 86 | $14,435.57 | $317,582.54 |
| 23 | 87 | $14,435.57 | $332,018.11 |
| 24 | 88 | $14,435.57 | $346,453.68 |
| 25 | 89 | $14,435.57 | $360,889.25 |
| 26 | 90 | $14,435.57 | $375,324.82 |
| 27 | 91 | $14,435.57 | $389,760.39 |
| 28 | 92 | $14,435.57 | $404,195.96 |
| 29 | 93 | $14,435.57 | $418,631.53 |
| 30 | 94 | $14,435.57 | $433,067.10 |
| 31 | 95 | $14,435.57 | $447,502.67 |
| 32 | 96 | $14,435.57 | $461,938.24 |
| 33 | 97 | $14,435.57 | $476,373.81 |
| 34 | 98 | $14,435.57 | $490,809.38 |
| 35 | 99 | $14,435.57 | $505,244.95 |
| 36 | 100 | $14,435.57 | $519,680.52 |
| 37 | 101 | $14,435.57 | $534,116.09 |
| 38 | 102 | $14,435.57 | $548,551.66 |
| 39 | 103 | $14,435.57 | $562,987.23 |
| 40 | 104 | $14,435.57 | $577,422.80 |
| 41 | 105 | $14,435.57 | $591,858.37 |
| 42 | 106 | $14,435.57 | $606,293.94 |
| 43 | 107 | $14,435.57 | $620,729.51 |
| 44 | 108 | $14,435.57 | $635,165.08 |
| 45 | 109 | $14,435.57 | $649,600.65 |
| 46 | 110 | $14,435.57 | $664,036.22 |
| 47 | 111 | $14,435.57 | $678,471.79 |
| 48 | 112 | $14,435.57 | $692,907.36 |
| 49 | 113 | $14,435.57 | $707,342.93 |
| 50 | 114 | $14,435.57 | $721,778.50 |
| 51 | 115 | $14,435.57 | $736,214.07 |
| 52 | 116 | $14,435.57 | $750,649.64 |
| 53 | 117 | $14,435.57 | $765,085.21 |
| 54 | 118 | $14,435.57 | $779,520.78 |
| 55 | 119 | $14,435.57 | $793,956.35 |
每一行都是终身每年 $14,436，不管最后活多久。按生存概率加权的因子（13.9）大致就是收回趸交所需的水平年数。
本页用 SSA 周期生命表和给保险公司假设的收益率，给这笔交换定价，并显示一笔趸交在任何起领年龄能买到什么。收益率是你的输入，因为年金报价是承保公司自己投资组合的答案，计算器页面上没有人能承诺它；诚实的做法是把假设清楚地摆出来，而不是埋掉。
买一份终身收入，同时是两个决定：交出多少钱，以及这笔钱要撑多久。即期年金计算器用 SSA 周期生命表、假设收益率和可选的保证期，给一笔趸交在任何起领年龄能买到的收入定价。
算术在页面上完整印出，头条答案可以从页面上印出的数字重算。本站不卖数据，也不为任何保险公司或经纪人导线索；没有漏斗，也没有理由让答案偏向一边。所有计算均在您的浏览器本地完成，数据绝不上传。
真实的年金报价只能来自保险公司或持牌代理人，而且会和本页不同，因为它反映那家承保公司自己的假设。本页不构成投资或保险建议；实际报价请以持牌机构为准。
年金因子由两样东西搭成：受领人在未来每一年的生存概率，以及保险公司拿这笔保费赚到的假设收益率。保费除以因子，就是每年的收入，再印成月付与年付。假设收益率越高，给付越高；预期寿命越长，给付越低，因为同一锅钱要供养更多年。
收益率取你输入的年收益率与 20% 两者中较小者、且不低于零，再除以 100 折算成小数；折现因子把从当前年龄到 119 岁之间每一年的生存概率按该收益率逐年折现后求和，保证期内（即领取年数小于保证期时）的生存概率按 1 计。年收入等于保费除以因子，月收入再除以 12；回本年限就是因子本身；期望终身给付等于年收入乘以社保署的平均余命。生命表在 119 岁截断，保证期上限为 40 年，单项金额上限为 1 × 10¹²。
页面用你选择性别对应的 SSA 周期生命表，所以期望赔付是每一年的给付乘以“还活着能领到”的概率之后求和。同龄的女性受领人通常拿到更小的月付，因为她的预期寿命更长，保费必须摊到更多年。页面把这个差诚实印出来，而不是藏在单一数字后面。
这也是为什么因子越大、月付越小：因子本身就是“需要供养的水平年数”，它把生存概率和折现率合成了一个数，让同一笔趸交可以在不同年龄、不同性别之间直接比价。
纯终身年金在身故时停止，无论多早；保证期附加条款则保证至少支付若干年，即使受领人更早去世。保证期用收入换保障——月付下降——但给家庭一个底线。页面给两种形状都定价，并把回本年限印在给付旁边，让交易可见，而不是埋进报价单。
保证期越长，因子被拉得越长，月付就越低；如果保证期超出生命表尾部（例如 100 岁选 40 年），计算只会累加到 119 岁，页面会单独提示这一点，不让承诺与定价悄悄对不上。
真实的年金报价反映承保公司自己的投资组合、费用和死亡率假设，这些计算器都不知道。所以页面把收益率当作输入，并明说真实报价会不同。方法、生命表和假设全部印在页面上，这是回答“这笔趸交能买到什么”唯一诚实的方式。
收入内部的应税增益、通胀、生活成本调整和联合年金都没有建模；这些都是真实合同会改变给付的地方，也正好是页面把假设写在你眼前的原因。
示例使用页面自带的默认输入，只改设置；下面的结果与你在页面上看到的完全一致。
你现在的年龄: 65 岁 · 性别: 男性 · 要转换的趸交金额: $200,000.00 · 保证期: 0 年 · 假设收益率: 3 %
一笔 $200,000 的趸交大约能买到
$1,203
$14,436 一年，从 65 岁起终身支付，基于 SSA 周期生命表。
年收入: $14,436 · 月收入: $1,203 · 保证期: 0 · 回本年限: 13.9
在默认起领年龄与收益率下，这笔趸交买到头条里的月付：每年 14,435.57 美元、每月 1,203 美元，终身支付；因子 13.9 年就是大约的回本年限。3% 的假设印在页面上，没有藏起来。
你现在的年龄: 65 岁 · 性别: 女性 · 要转换的趸交金额: $200,000.00 · 保证期: 0 年 · 假设收益率: 3 %
一笔 $200,000 的趸交大约能买到
$1,088
$13,055 一年，从 65 岁起终身支付，基于 SSA 周期生命表。
年收入: $13,055 · 月收入: $1,088 · 保证期: 0 · 回本年限: 15.3
同龄女性的预期寿命更长，同一锅钱要供养更多年：月付降到 1,088 美元，年付 13,054.56 美元，因子涨到 15.3。页面用 SSA 周期生命表和你选的性别，并把这个差印出来。
你现在的年龄: 70 岁 · 性别: 男性 · 要转换的趸交金额: $200,000.00 · 保证期: 0 年 · 假设收益率: 3 %
一笔 $200,000 的趸交大约能买到
$1,406
$16,877 一年，从 70 岁起终身支付，基于 SSA 周期生命表。
年收入: $16,877 · 月收入: $1,406 · 保证期: 0 · 回本年限: 11.9
晚五年开始，缩短了预期给付窗口，同时让保费多赚五年收益，所以同一笔趸交买到明显更大的收入：月付 1,406 美元、年付 16,877.17 美元，因子降到 11.9。更小的收入换更长的时间，或更大的收入换更短的时间——这就是本页要展示的交易。
你现在的年龄: 65 岁 · 性别: 男性 · 要转换的趸交金额: $200,000.00 · 保证期: 10 年 · 假设收益率: 3 %
一笔 $200,000 的趸交大约能买到
$1,145
$13,742 一年，从 65 岁起终身支付，基于 SSA 周期生命表。
年收入: $13,742 · 月收入: $1,145 · 保证期: 10 · 回本年限: 14.6
保证至少支付十年，把月付削到 1,145 美元（年付 13,741.51 美元），换来一个底线：即使早逝，给付仍继续给受益人。因子从 13.9 拉到 14.6，页面把降低后的收入和这个底线并排印出。
一份把现在的趸交换成“马上开始（一年内）、持续终身——或固定期限”的收入流的合同。它是储蓄计划的直接反面：不是喂几十年攒出一锅钱再领收入，而是把锅交出去，换回收入。月付主要取决于起领年龄和假设收益率。
因为合同按预期寿命定价：活得更久的受领人，同一笔保费要付更多年，所以每一笔都更小。页面用 SSA 周期生命表和你选的性别，并把这个差印出来，而不是藏起来。夫妻也可以给联合合同定价，用更低的给付换一份持续到两人中较晚一位身故的保证；本页没有建模联合年金。
普通即期年金支付水平收入，终身不变；通胀附加条款会在后些年付更多，但一开始的收入更少。本页给水平版本定价，把增长留给附加条款，因为水平给付是看清“这笔钱买到什么”最干净的方式。更高的起领收入与一份跟得上物价的收入之间怎么选，是买家的选择，不是一个该猜的数字。
纯终身年金在身故时停止支付，剩下的保费就没了——这是死亡率风险池，正是它让其他人的给付更大。保证期会让给付至少持续若干年，付给受益人。十年保证的例子把这条底线的确切价格，按每月多少美元算给你看。
因为真实报价是保险公司的答案：它反映那家承保公司的投资组合、费用和死亡率假设，计算器看不到其中任何一项。如果假设收益率与保险公司的不同，给付就按页面展示的方向移动。假设印在页面上，所以读它的人不会把模型当成报价。
最近复核于 2026-10-06.
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