Danfio 中文在线工具月供公式
月供 = P × i / (1 − (1 + i)^−n)，其中 P 是借款金额，i 是月利率，n 是期限内的月数。把这三个数代进同一个年金公式，页面就能给出固定利率贷款每期应付的金额，而不需要你自己拆利息。
总利息 = 月供 × 还款期数 − 借款金额。短期和长期限差别最大的就是这一个数字：期限越长，单期压力越小，但累计利息越高，签约前值得先看清。
贷款计算器
美国专用工具这个计算器回答任何固定利率贷款的两个关键问题：每月要还多少，以及加上利息后这笔贷款到底要花多少？它适用于个人贷款、学生贷款、没有置换的汽车贷款、企业定期贷款和私人借贷。
贷款计算器 - Danfio
https://danfio.com/tools/loan-calculator/ - 从本页打印
Currency: USD ($) - display only, nothing was converted
月供
$506.91
60 期，每期 $506.91，年利率 8%。
- 贷款本金
- $25,000
- 总利息
- $5,414.59
- 总还款
- $30,414.59
- 还清月份
- 2031 年 10 月
成本拆解
- 首期利息
- $166.67
- 利息占还款比例
- 17.8%
- 还款期数（理论）
- 60
- 每 100 美元借款本金的利息
- $21.66
摊还表
| 年份 | 还款额 | 利息 | 本金 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 年 | $6,083 | $1,847 | $4,236 | $20,764 |
| 第 2 年 | $6,083 | $1,495 | $4,588 | $16,176 |
| 第 3 年 | $6,083 | $1,115 | $4,968 | $11,208 |
| 第 4 年 | $6,083 | $702 | $5,381 | $5,827 |
| 第 5 年 | $6,083 | $256 | $5,827 | $0 |
月度视图只列出前 36 期；CSV 导出包含全部 60 期。
输入金额、利率和期限，摊还表立刻出现——还包括可下载的 CSV，可以用表格软件打开或发给会计。所有内容都不会上传，所以你可以在签约前先用真实报价试算。
关于这个工具
它是怎么工作的
为什么期限比利率更重要
把贷款拉长到更多月份会降低月供，但提高总利息，因为余额在更长时间里没有清掉。25,000 美元、8% 的贷款，5 年期总利息约 5,400 美元，7 年期约 7,700 美元。
利率仍然重要，所以比较报价时要比 APR 而不是只比广告利率：费用会改变实际成本，APR 计算器会展示这个差异。
这个工具不包含什么
模型里没有开办费、滞纳金或保险产品，利率被视为整个期限内固定。浮动利率贷款需要针对每个利率情景分别计算月供，不能用一个数字概括。
还款按月进行，利息按月对未偿余额计收，这与美国、加拿大、英国和澳大利亚大多数消费贷款的记录方式一致。签约前仍要用自己拿到的书面条款核对每一个数字。
用摊还表检验提前还款计划
摊还表最靠近贷款末尾的那一列，就是会对额外还款做出反应的地方。每月多还一点本金会从尾部缩短期限并降低总利息；摊还计算器和提前还清计算器会把额外还款内置后跑同一笔贷款。
摊还表的意义在于这笔交换是明确的：任何改变月供或期限的计划都会显示为不同的总额，而不是一句“多还更好”的空话。
贷款机构报的四个数，只有一个真正决定
每个报价都带四个数字：金额、利率、期限和月供。其中只有一个是真的决定——即使在糟糕月份也还得起的那个月供——另外三个都是用来移动它的杠杆。贷款机构可以靠延长期限或抬高金额把月供压下来，而这两个动作都会推高总成本，所以月供更低并不自动等于更好的贷款。页面把月供和总利息并排印出来，原因就在这里：这一对才是决定，单看任何一个都会走偏。
最经典的坑是按利率比报价。25,000 美元、8%、5 年，总利息约 5,400 美元；同样 25,000 美元，7.25%、7 年，利率更低，总利息却超过 6,700 美元，因为余额要多活 24 个月。看结果里的“每 100 美元借款本金的利息”，它把两个报价放进同一把尺子；再拆开首期还款的构成：8%、5 年时，首期约 507 美元里约 167 美元是利息，到最后一个年头，几乎全部是本金。这也正是贷款机构最先动的杠杆总是期限：拉长期限能压低月供，而利率那一列一个数字都不用改。
示例
示例使用页面自带的默认输入，只改设置；下面的结果与你在页面上看到的完全一致。
五年期个人贷款
贷款金额: $25,000.00 · 利率: 8% · 期限: 5 years · 首次还款月份: Sep 2026
月供
$506.91
60 期，每期 $506.91，年利率 8%。
贷款本金: $25,000 · 总利息: $5,414.59 · 总还款: $30,414.59 · 还清月份: 2031 年 8 月
25,000 美元、8%、5 年。较短期限把总利息保持在借款金额的约 20% 附近。
十年期房屋改善贷款
贷款金额: $60,000.00 · 利率: 7.25% · 期限: 10 years · 首次还款月份: Sep 2026
月供
$704.41
120 期，每期 $704.41，年利率 7.25%。
贷款本金: $60,000 · 总利息: $24,528.75 · 总还款: $84,528.75 · 还清月份: 2036 年 8 月
60,000 美元、7.25%、10 年。期限翻倍让月供降低约 40%，但利息大约翻倍。
小额短期贷款
贷款金额: $5,000.00 · 利率: 12% · 期限: 2 years · 首次还款月份: Sep 2026
月供
$235.37
24 期，每期 $235.37，年利率 12%。
贷款本金: $5,000 · 总利息: $648.82 · 总还款: $5,648.82 · 还清月份: 2028 年 8 月
5,000 美元、12%、2 年。高利率在短期贷款里伤害最明显：利息仍有数百美元。
25,000 美元、12%
贷款金额: $25,000.00 · 利率: 12% · 期限: 5 years · 首次还款月份: Sep 2026
月供
$556.11
60 期，每期 $556.11，年利率 12%。
贷款本金: $25,000 · 总利息: $8,366.67 · 总还款: $33,366.67 · 还清月份: 2031 年 8 月
与第一个例子同样的金额和期限，利率高四个百分点：月供温和上升，而总利息增加一千多美元，这就是更高利率的价格。
常见问题
整个期限内月供都一样吗？
对固定利率、完全摊还的贷款来说，是的。每期金额相同，但利息与本金的拆分每月变化：前期主要是利息，后期主要是本金。
利率和 APR 有什么区别？
利率给借来的钱定价。APR 还把开办费或折扣点等预付费用折进去，所以它是比较两个报价更好的数字。当贷款机构同时给出两者时，用 APR 计算器。
期限会让总利息变化多少？
很多。因为利息按未偿余额计收，延长期限让余额存活更久。同样 25,000 美元、8%，从 5 年改成 7 年，每月还款更低，代价是大约多 2,300 美元利息。
提前还清会怎样？
大多数单利个人贷款允许提前还款，你会省下原本要对剩余余额收取的利息。检查是否有提前还款罚金，有些贷款机构按固定费用或剩余余额的百分比收取。
应该选最低月供还是最短期限？
选一个即使在糟糕月份也能轻松承受的最短期限，然后保留应急基金。让预算吃紧的贷款，之后往往会变成更长、更贵的贷款。
能用来算房贷或车贷吗？
可以，但专门的工具把这些产品建模得更好：房贷计算器会加房产税、保险和房贷保险，车贷计算器会处理置换价值、销售税和经销商费用。
资料来源与统计口径
- 月供公式：完全摊还固定利率贷款的标准年金公式。
- 还款频率为按月，利息按月复利，与美国标准消费贷款披露一致。
- 每个数字都是对你输入的金额、利率和期限做的算术；开办费、滞纳金、保险和提前还款罚金不在模型内。这是一个估算页面，不是财务建议。
最近复核于 2026-10-05.
本页只是估算工具，不构成财务建议；贷款机构的官方文件效力更高。 阅读完整免责声明。
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